Kurumsal kredi, bir diğer adıyla Ticari kredi, bankalar tarafından nakdi kredi ile teminat mektupları, aval, ciro gibi adlandırılan gayri nakdi kredilere denir. Kurumsal (Ticari) kredi hakında bilinmesi gereken bazı noktalar vardır.
Ticari Krediler ikiye ayrılmaktadır. Spot krediler; belirlenen faiz oranının, faiz alınırken değişmemesidir. Ayrıca anaparanın da vade sonunda bir kerede ödenen kredidir. Bu kredi çeşidinde anapara erkende ödenebilmektedir. Fakat bu durum bankanın belirleyeceği esaslar doğrultusunda değişebilmektedir.
Rotatif krediler; belli bir limiti aşmamak kaydıyla kullanılmaktadır. Kredi kullanan kişi bu şekilde sürekli ödeme yapmaktadır ve sürekli kredi kullanmaya devam etmektedir. Zaman içinde kullanılan kredi limiti ise değişiklik göstermektedir.
İlginizi Çekebilir: Konut Kredisi Hakkında Bilinmesi Gereken Hususlar ✅
Makale İçeriği
Kurumsal (Ticari) Kredi Notu Nedir?
Ticari kredi notu, firmaların bankalardan aldığı kredilerin geri ödeme koşullarını belirlenen zaman dilimi içerisinde ne ölçüde yerine getireceğini tahmin etmek amacıyla üretilen bir risk puanıdır. Bankalara yapılan ticari kredi ya da ticari kredi kartı başvurularında bankalar ilk olarak bu puana bakmaktadır. Ticari Kredi puanları her bankanın kendi özelinde yapılmaktadır. Bu sebeple bankaların kendi risk birimlerinin belirlemiş olduğu kriterlere göre değişmektedir, fakat standart bir alt yapısı olmasından kaynaklı salt bir değeri bulunmaktadır. Bankalar rahatlıkla sizin kredi puanınızı hesaplamaktadır. Ticari Kredi notu olarak bilinen Ticari kredi puanı birkaç konuya göre değerlendirilmektedir.
Ticari kredi notu, bankanın belirlediği; bankaların krediler, firma bilgileri ve çek gibi KKB’ye düzenli olarak bildirdikleri bilgiler üzerinden, firmanın kredi değerliliğini en iyi açıklayan değişkenleri seçilerek oluşturulmaktadır.
Kurumsal (Ticari) Kredi Nasıl Alınır?
Ticari krediler, ticari faaliyet içerisinde bulunan ve ticari belgelere sahip olan herkes tarafından kullanılabilir. Yani, ticari kredi kullanabilmek için öncelikle faal bir şirketiniz olmalıdır. Ticari kredi başvurularında banka, işletmenin dönemlik finansal raporuna ve işletmenin geçmiş çek – kredi ödemelerine bakar.
Ticari Kredi Notu Nasıl Hesaplanır?
Ticari kredi notu, diğer bankalar ile olan ilişkinizi tespit, analiz ve ödemelerinize olan bağlılığınızı ortaya koymak için tasarlanmış bir yöntemdir.
Daha öncesinden kullandığınız kredi kartının ödemelerinin düzenli olup olmadığını ticari kredi notu etkilemektedir. Aynı şekilde ticari kredi kartı ödemelerinin de nasıl gerçekleştiği kredi notunu etkiler. Kredi notu, 0-60 arasında puan aralığına sahip ise bankaların kredi verme olasılığı düşük olacaktır. Bu durum bankadan bankaya değişse de, genel olarak 55 puanın altında olan ticari kredi notları için kredi verilmemektedir. Ancak puanınız 60 ve üstü ise ticari kredi alma olasılığınız daha yüksek olacaktır. 70 ve üstü aralık ise oldukça rahat bir şekilde ticari krediden faydalanabilir.
Kurumsal Kredi Veren Bankalar
- Vakıfbank
- Garanti Bankası
- Halkbank
- Yapı Kredi
- SEN
- Akbank
Ticari Kredi Başvurusu İçin Gerekli Evraklar
Ticari kredi başvurusu yaparken bankanın sizden istediği bazı belge ve evraklar vardır. Ticari kredi, tüzel ve şahıs olmak üzere, kendi içinde iki gruba ayrılmaktadır;
Tüzel Kişilerden Başvuru Belgeleri:
- Ticari kredi başvurusu yaparken bankanın sizden istediği bazı belge ve evraklar vardır. Ticari kredi, tüzel ve şahıs olmak üzere, kendi içinde iki gruba ayrılmaktadır;
- Tüzel kişilerden istenilen evraklar:
- Ortaklara ve kefillere ait Nüfus Cüzdanı fotokopisi
- İmza sirküleri
- Varsa eğer oda kayıt belgesi
- Ticaret sicil gazetesi belgesi
- Vergi levhası
- Son 2 yıla ait Bilanço ve gelir tablosu
- Varsa Ortaklara ve şirketlere ait mal varlığı dökümü (Tapu fotokopileri)
Şahıs Firmalarından İstenilen Başvuru Belgeleri:
- Nüfus Cüzdanı Fotokopisi
- İmza Beyannamesi
- Varsa eğer oda kayıt belgesi
- Son 2 yıla ait vergi levhası
- Son 2 yıla ait hesap defteri veya bilanço ve gelir tablosu
- Varsa mal varlığı dökümü ve tapu fotokopileri
İlginizi Çekebilir:
Ev Tadilat Kredisi Nedir, Nasıl Alınır?
PTT İhtiyaç Kredisi Şartları Nelerdir, Başvuru Nasıl Yapılır?
Ne Kadar Kredi Çekebilirim, Kredi Çekme Limiti Nasıl Hesaplanır?
